Test: ¿Qué instrumento de inversión es para ti?

Ciudad de México.- ¿Dónde invertir? y ¿Cuál es la mejor opción? son preguntas que todos se hacen al planear qué hacer con su dinero y aquí entra en juego la importancia de conocer tu perfil.

No sólo se trata de buscar los mejores rendimientos, todo cobra importancia para llegar a la mejor decisión. Es importante determinar el monto, el plazo, las tasas de interés, por supuesto los rendimientos, y si las ganancias serán destinadas a un fin determinado como, por ejemplo, comprar una casa.

La razón es simple: si pretendes aumentar tu capital para comprar una casa en un plazo de 5 años, no puedes esperar grandes rendimientos en una cuenta de ahorro bancaria.

Determinar tu perfil es necesario. Por eso te invitamos a resolver el siguiente test y descubrir qué instrumento se adapta mejor a tus necesidades:

1.- ¿Cuánto puedes destinar para invertir?

a) 1,000 pesos

b) De 5,000 a 10,000 pesos

c) Más de 10,000 pesos

2.- ¿Buscas altos rendimientos o sólo poner a trabajar tu dinero?

a) Quiero evitar que la inflación  se coma mi ahorro

b) No busco duplicar mi capital de la noche a la mañana pero sí me interesa un rendimiento atractivo

c) Tengo un fin determinado y sí busco rendimientos considerables

3.- ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?

a) No puedo permitirme ver reducido mi capital

b) Puedo soportar algunas variaciones en mi capital

c) Puedo lidiar con cambios bruscos

4.- ¿En cuánto tiempo te gustaría ver resultados en tu inversión?

a) En un año, máximo

b) En tres años, máximo

c) De cinco a 10 años

5.- ¿En cuánto tiempo quieres empezar a disponer de tu capital?

a) Me gustaría poder recurrir a él lo antes posible

b) No tengo problema con dejarlo a mediano plazo

c) No tengo problema con dejarlo el tiempo que sea necesario

Mayoría de a: En ti convergen características que hablan de un  perfil conservador. Es probable que no cuentes con grandes recursos para invertir y estés empezando a ver cómo operan diferentes instrumentos por lo que los Cetes representan la mejor herramienta para ti. 

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son instrumentos de inversión gubernamentales, que se adquieren a descuento (por debajo de su valor nominal de 10 pesos) y cuyos plazos disponibles son de 28, 91, 182 y un año. Desde 100 pesos puedes adquirirlos y el gobierno se compromete a regresar el préstamo en la fecha establecida más un rendimiento determinado. De acuerdo con el sitio oficial de Cetesdirecto el rendimiento a un año es de 4.00 por ciento.

Mayoría de b: Aunque prefieres algo estable y seguro, estas consciente de que el dinero que destines a una inversión es únicamente para ello, así que no tienes problemas con ir un poco más allá.

Tu perfil se identifica con un inversionista moderado y por ello te convendría invertir en un fondo de inversión, el cual, bajo la asesoría de un experto, se arme en gran parte con instrumentos de renta fija o deuda, que son bonos emitidos por el gobierno y las empresas; son más seguros porque constituyen préstamos que ambos están obligados  a pagar.

Mayoría de c: Por una parte, cuentas con mayores recursos y tu nivel de aversión al riesgo es bajo, así que no tienes problema con arriesgar más para obtener mejores resultados.

Invertir en acciones ya sea en una casa de bolsa o a través de un fondo de inversión es la opción para ti. Las acciones de las empresas pueden variar en sus resultados pero una inversión a largo plazo se adapta contigo y en un periodo prolongado las ganancias pueden ser mayores.

*DR