Listo, buró de entidades financieras

CIUDAD DE MÉXICO.- En el transcurso del primer trimestre del próximo año quedará listo el buró de entidades financieras, propuesto en la reforma de ese sector aprobada el martes pasado, señaló Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Con esta herramienta, señaló, los  usuarios podrán tomar mejores decisiones al momento de contratar un producto financiero, ya que, además de las calificaciones en materia de transparencia que otorga el organismo, se hará público el número de reclamaciones que tenga cada institución dependiendo de los productos que ofrezcan.

Asimismo, la Condusef prevé tener listos durante el primer trimestre del  próximo año la conformación de los lineamientos sobre lo que se consideraría una cláusula abusiva, definida como “aquella que se incluye en los contratos de adhesión contraria a la buena fe, que causa desequilibrio en los derechos y obligaciones de las partes, en detrimento de los usuarios”, precisó Di Costanzo.

Agregó que, aunque el organismo contará con 180 días, a partir de la publicación de la reforma, para conformar tanto el buró de crédito como determinar los lineamientos de las cláusulas abusivas, la Condusef está prácticamente lista para poder adherirse a las atribuciones que se le otorgaron en la iniciativa en beneficio de los usuarios.

Base de datos

Agregó que gran parte de la información que se requiere para la conformación del Buró de entidades financieras, ya la tiene el organismo, así que sólo tendrá que integrarla en una sola base de datos para darla a conocer a los usuarios.

Entre esta información están los datos de los registros de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), De Contratos de Adhesión (RECA), De Comisiones (RECO), De Unidades Especializadas para el Informe Trimestral (REUNE), además de las evaluaciones y el R27, “por lo que se espera sea una herramienta de decisión para las personas y que favorezca la competencia”.

Respecto a los lineamientos de las cláusulas abusivas, explicó que es una problemática que el comité de la Condusef ya tiene focalizado y que una vez terminada dicha definición se someterán ante la Junta de Gobierno de la comisión los primeros casos.

Crédito automotriz

En el marco de la conferencia de prensa en la que dio a conocer la Evaluación del Crédito Automotriz, Mario di Constanzo detalló que actualmente, los bancos Banamex, Banregio y Banbajio aplican cláusulas abusivas en este tipo de financiamientos, práctica que en breve podrá ser sancionada gracias a la reforma financiera.

Explicó que estas tres instituciones, según refieren sus contratos de adhesión, están facultadas para realizar cargos en la cuenta del cliente en caso de que el crédito presente algún adeudo, situación considerada dentro de las cláusulas abusivas que estableció la Comisión.

No obstante, señaló, que ya se ha hablado con los bancos y resto de instituciones en donde también se detectó esta práctica para que sea corregida.

Evaluación

En el caso de las Sofomes, la práctica fue detectada en Serfimex Capital, ya que cobra una comisión de dos mil 500 pesos en caso de que el usuario desee realizar un pago anticipado, antes de cubrir 50% del crédito.

Mientras que en las entidades de ahorro y crédito popular, se encontró en Libertad Servicios Financieros, al tener el derecho de exigir al cliente otra prenda o el pago del crédito y sus accesorios, aun antes del plazo, si a su consideración, el vehículo dado en prenda se pierde o se deteriora en exceso.

Lo anterior, señaló Di Costanzo, cobra relevancia porque ante la llegada del fin de año se incrementa la adquisición de vehículos en un esquema de financiamiento ya sea con bancos u otro intermediario.

Detalló que en la evaluación fueron considerados 15 bancos, que obtuvieron una calificación promedio de 9.1; y dos Sofomes entidades reguladas  con nota de 6.2; 27 Sofomes no reguladas con calificación de 6.1.

Asimismo fue evaluada una Sofol que obtuvo calificación de 9.7; las 22 Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo con una nota de 6.2; y tres Sofipos que obtuvieron un resultado de 6.5.