Alertan expertos de créditos de nómina vencidos

CIUDAD DE MÉXICO, 17 de marzo Los miembros del Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero alertaron sobre el riesgo que representa los productos que aparentemente resultan fáciles de recuperar, pero sobre los que en los últimos meses se ha observado un incremento en cartera vencida.

“Los miembros del Consejo analizaron nuevamente los riesgos derivados de los productos de crédito cuyas características aumentan la certidumbre de cobro del acreedor a nivel individual, pero generan externalidades que terminan afectando al sistema en su conjunto”, señaló el organismo.

Pese a las advertencias que han lanzado las autoridades sobre este riesgo, los bancos han continuado en los últimos meses con la colocación de los créditos de nómina.

Según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en el último año aumentaron 32 por ciento los créditos de nómina con 131 mil 106 millones de pesos en cartera vigente.

De este monto, 99 por ciento ha sido emitido por los siete principales bancos del país: BBVA Bancomer, Banamex, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank e Inbursa.

El Consejo resaltó en su último informe que estos productos de crédito, al aumentar la certidumbre de cobro individual, pueden propiciar descuidos en los procesos de originación, así como en la evaluación de la calidad crediticia de las contrapartes, provocando sobreendeudamiento de los acreditados y una subestimación de los riesgos en que incurren los acreedores.

En este sentido, los miembros de Consejo coincidieron en la necesidad de reforzar los procesos internos de control y seguimiento de los riesgos crediticios por parte de las instituciones financieras. 

Los más activos

De acuerdo con la Comisión, los bancos con el mayor crédito vigente otorgado vía nómina son BBVA Bancomer que tiene un saldo de 39 mil 440 millones de pesos y en el último año aumentó su cartera en 15 por ciento; Banamex con un aumento de 10 por ciento para ubicarse en 36 mil 529 millones de pesos y Banorte con 25 mil 740 millones de pesos, lo que equivale a un crecimiento de 77 por ciento en el último año.

Respecto de los créditos vencidos, BBVA Bancomer al ser el que más saldo reporta en este segmento, también se ubica con el mayor monto en cartera vencida con mil 528 millones de pesos, lo que representó un crecimiento de 2.5 por ciento.

Banamex redujo durante el periodo 4.4 por ciento su cartera vencida de créditos de nómina al pasarlos de mil 668 millones de pesos a mil 594 millones en el último año.

Por su parte, Banorte incrementó su cartera vencida en 92 por ciento con 603 millones de pesos; mientras que Scotiabank la aumentó en 50 por ciento con 6 millones de pesos en este rubro.