Washington.- Las minorías en Estados Unidos realizan sus transacciones fuera del sistema bancario, según un estudio, dos de cada 10 miembros de éstas no tienen cuentas de cheques o ahorro.
Ante esa situación, expertos opinan que las instituciones bancarias de Estados Unidos deben buscar estrategias para acercarse a grupos minoritarios, como las comunidades hispana, afroestadunidense y asiática, a fin de evitar que sean víctimas de prácticas predatorias.
“Ciertos factores como la situación de empleo, ingresos, ciudadanía afectaron la probabilidad de que un individuo tenga cuenta bancaria”, según el estudio “Actividades bancarias a color: Nuevos hallazgos sobre acceso financiero a comunidades de bajos y medianos ingresos”.
Una amplia mayoría -81 por ciento- de los miembros de minorías raciales en Estados Unidos disponen de cuenta de ahorro o cheques, pero el restante 19% realiza sus operaciones financieras fuera del sistema bancario tradicional.
“Muchos están usando servicios financieros alternativos –que operan fuera del sistema federal de seguros de depósitos— que con frecuencia son de alto costo y predatorios, lo que los hace más inseguros financieramente”, sostuvo el informe.
Para agravar el problema, las familias de los grupos minoritarios con los más bajos ingresos de Estados Unidos tienen mayor probabilidad de no usar bancos tradicionales, con lo que aumenta la posibilidad de ser presa de abusos financieros, añadió el reporte.
“Tenemos que trazar un camino hacia la seguridad financiera de nuestras comunidades”, dijo durante la divulgación del estudio Eric Rodríguez, vicepresidente de la Oficina de Investigación, Defensa y Legislación del Consejo Nacional de La Raza (NCLR).
“Ese camino debe comenzar identificando la información y herramientas necesarias para mejorar el acceso a los servicios financieros que nuestras comunidades deben tener”, añadió.
El informe encontró que los usuarios bancarios de las minorías hispana, afroestadunidense o asiática evitan además la banca en línea o mediante el uso de teléfonos móviles, ya que prefieren hacer sus transacciones financieras en persona por razones de seguridad.
Aunque el 60% de los encuestados dijo que tenía al menos una tarjeta de crédito que usa regularmente, menos de la mitad de los entrevistados sabía su puntaje crediticio.
El informe documentó asimismo que las familias de bajos ingresos tratan de ahorrar, pero tienen grandes dificultades cuando deben enfrentar casos de emergencia, al tiempo que se esfuerzan por reponer los ahorros perdidos con la caída de la economía.
Más de la mitad de las personas encuestadas dijo hacer depósitos en sus cuentas de ahorro, pero pocos afirmaron tener suficiente dinero para cubrir gastos inesperados o emergencias.
“Los datos de la encuesta también demostraron que las personas de estas comunidades han quedado a la zaga respecto a la posibilidad de ahorrar para su jubilación”, señaló el estudio.
Jbf
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