A romper el oscurantismo en comisiones financieras

El año pasado, el Banco de México publicó la circular 8/2021 que modificó las reglas de registro de comisiones de instituciones financieras reguladas, incluyendo las de nueva creación como las empresas Fintech.

Éstas últimas se quedan de que la carga regulatoria aumenta y, con ello, sus ligeros costos de operación, sustentados en plataformas digitales, pero la obligación de entregar la lista de comisiones, sus alzas o bajas en el tiempo al Registro de Comisiones (Reco), es parte del proceso de emparejamiento del piso que han reclamado las instituciones financieras reguladas.

La novedad es que Banxico, que gobierna Victoria Rodríguez, ha decidido ir un poco más allá y presentó en su sección regulatoria la propuesta a los regulados por esa circular relativa al catálogo de comisiones que planea implementar para que todos los participantes del sistema, sea por el lado del crédito, del débito, de la inversión, de la colocación, del ofrecimiento de servicios de pago, registren las comisiones que cobran a los clientes atendiendo al catálogo de categorías de comisiones propuesto.

Si considera que sólo en tratándose de bancos el Reco tiene poco más de 16 mil 500 registros de comisiones bancarias, puede imaginar el estratosférico número de las que están ahí y, por ende, la enorme dificultad que representa para un mortal usuario de los servicios financieros el compararlas para tomar decisiones.

Todos los servicios de “compara” patrocinados, en realidad no comparan, dirigen a los clientes a la contratación de servicios que resultan muchas veces caros, ineficientes y no óptimos en función de las preferencias de producto, servicio o perfiles de riesgo.

Dicho lo anterior, un aplauso para Banxico, pues, aunque se quejaron de que se les duplicará la chamba para facilitar la clasificación de comisiones, opino que la clasificación propuesta hará eficiente el registro de comisiones mediante el uso de firma electrónica; pondrá piso parejo al homologar obligaciones de Fintechs con el riesgo de las instituciones de crédito, sofomes, casas de bolsa (creo que debieran sumar a todas las organizaciones auxiliares del crédito que son muy abusivas).

También terminará con el oscurantismo en el cobro de comisiones. Uno ya no sabe por qué cobran, pero en un hipotecario, por ejemplo, aparecen cinco pagos, entre ellos la comisión sobre la comisión más el IVA, por la operación, por el mantenimiento anual de la cuenta y porque te llamaron para recordarte el pago, aunque nunca has fallado en el pago mensual.

El registro no es transparente ni fácil para que los consumidores comparen las comisiones asociadas a mismos servicios y productos financieros ofrecidos por diferentes instituciones, por lo que el uso de una taxonomía estándar, como la que usa el Inegi para clasificar actividades económicas o la que se usa para definir aranceles a nivel global, resultará en mayor transparencia por parte de las entidades financieras, le facilitará al banco central la administración del registro (habrá mucho menos comisiones a revisar) y, permitirá que las autoridades presenten mejores herramientas de comparación en beneficio de los usuarios de los servicios financieros, ¿no cree?

DE FONDOS A FONDO

#AMResorts… Tras la incorporación de AMResorts en Hyatt, concretada el año pasado, resulta interesante que toda el portafolio se ha mantenido con el mismo estándar de atención All Inclusive de Lujo que mantuvo siendo independiente, pues como dice su CEO, Hyatt no compró inmuebles, sino un modelo de negocios para apuntalar su oferta de hoteles de lujo (lo que benefició a México) con 43 propuestas y la apertura de dos más: la reapertura de Zoëtry Los Cabos y Estrella del Mar en Mazatlán el año que entra, además el Secrets y Dreams en Punta Mita, dos nuevos desarrollos que abren en junio y que cuentan con aisladores sísmicos para reducir la sensación de movimiento de los temblores normales en el pacífico mexicano.

AMResorts es dirigida por Gonzalo del Peón y reporta como unidad de negocios a Hyatt, organización que adaptó el modelo a su portafolio de marcas Inclusive Collection (ellos mantienen Timeless Collection y Boundless), y no para su expansión en el Caribe y EU.