Afore: Por qué no conviene hacer movimientos cuando hay minusvalías

En septiembre, las afores registraron minusvalías por 96 mil 240 millones de pesos, convirtiéndose en el cuarto mes con pérdidas en el año.

De acuerdo con las estadísticas de la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) en febrero se contabilizaron minusvalías por 121 mil 117.3 millones de pesos, mientras que en mayo se perdieron 241.6 millones de pesos, en tanto que en agosto éstas llegaron a 97 mil 733.2 millones de pesos.

Por el contrario, en enero se registraron plusvalías por 151 mil 318 millones de pesos, en tanto que en marzo se reportaron 108 mil 599.2 millones de pesos a favor de los trabajadores.

En abril las ganancias fueron 3 mil 914.6 millones de pesos, en junio éstas llegaron a 63 mil 566.8 millones de pesos y en julio éstas sumaron 49 mil 256.4 millones de pesos.

De acuerdo con los especialistas, las minusvalías en septiembre son consecuencia de la inflación persistente lo que ha generado que los bancos centrales continúen con el incremento de tasas.

A lo anterior se suma la volatilidad en las bolsas de valores debido a la fluctuación de los principales índices.

*Fuente: Elaborada con datos de Consar.

La Consar destaca que el panorama económico sigue siendo desafiante debido a las secuelas económicas que provocó la pandemia y el conflicto bélico en Europa, que afectó las cadenas mundiales de suministro de alimentos y energía.

Esto se reflejó en un aumento generalizado en el precio de los bienes a nivel global, y llevó a los bancos centrales, principalmente la Fed, a aumentar continuamente las tasas de interés para combatir la inflación y hacer frente al exceso de liquidez. Estos factores generaron incertidumbre en los mercados financieros, provocando una caída de alrededor de 20% tanto en las acciones como en los bonos durante 2022”.

ACUMULADO POSITIVO

Sin embargo, de pesar de las minusvalías de septiembre, en lo que va del año las Afore han acumulado plusvalías de 61 mil 323 millones de pesos.

La Consar precisó que en los últimos 12 meses, las administradoras acumulan un saldo positivo, con plusvalías por 351 mil 155.3 millones de pesos.

Las plusvalías y minusvalías son fluctuaciones en los precios de los activos financieros que sólo se hacen efectivas como ganancias o pérdidas en los portafolios de los inversionistas cuando éstos modifican sus tenencias de los activos en cuestión.

En otras palabras, mientras los trabajadores no retiren sus recursos o se cambien de Afore, no materializan las plusvalías ni las minusvalías”, asegura el organismo regulador.

¿Por qué no conviene hacer movimiento en tu Afore?

Los especialistas sugieren limitar los movimientos en la Afore cuando hay minusvalías, es decir, no recomiendan traspasar una cuenta de administradora, ni retirar dinero de ella, ya sea por desempleo o matrimonio, porque entonces las minusvalías se harán efectivas y se convertirán en pérdidas.

Para la Consar, es importante que se comprenda que estos fenómenos de pérdida de valor de las carteras de inversión son transitorios y que la evidencia muestra que estas disminuciones temporales en el valor de los activos suelen ser superadas posteriormente, por lo que se debe tener la tranquilidad de que continuarán creciendo para poder ofrecer un mejor retiro”.

RETIROS POR DESEMPLEO CONTINÚAN

En septiembre la disposición de recursos de las Afore para enfrentar la falta de trabajo alcanzó los dos mil 501 millones de pesos.

De acuerdo con la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) los mexicanos que se quedaron sin empleo sacaron de su cuenta individual, 13.5% más que el mismo mes de 2022 cuando se retiraron 2 mil 202.7 millones de pesos.

En cuanto al número de trabajadores, 164 mil 841 cuentahabientes solicitaron un retiro parcial por desempleo, 7.6% menos que los reportados en el mismo periodo del año pasado cuando ascendieron a 178 mil 556.

De enero a septiembre, la disposición de recursos para enfrentar la falta de trabajo desde las cuentas de Afore llegó a 19 mil 533.2 millones de pesos, 14.7% más respecto del mismo periodo de 2022 cuando llegó a 17 mil 27.1 millones de pesos.

El retiro parcial por desempleo es un derecho de los trabajadores que tienen cuenta en una Administradora de Fondos para el Retiro (afore), el cual pueden ejercer sólo una vez cada cinco años, éste está limitado a 11.5% del monto total que tienen ahorrado.

En septiembre de este año la afore con mayores retiros por desempleo fue XXI Banorte, con 428.4 millones de pesos, de acuerdo con la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro.

Las estadísticas del órgano regulador indican que 18 mil 892 trabajadores que se quedaron sin trabajo recurrieron a los recursos de su cuenta individual en XXI Banorte para solventar sus gastos.

En segunda posición se ubicó Coppel, la cual reportó 476.1 millones de pesos de retiros por desempleo, mismos que fueron efectuados por 41 mil 953 trabajadores sin fuente de ingresos.

Mientras que en tercer lugar se colocó Afore Azteca, con 426.7 millones de pesos retirados por 44 mil 552 trabajadores sin fuente de ingresos por falta de empleo formal.

Guillermo Zamarripa, presidente de la Asociación Mexicana de Afores, considera que los retiros por desempleo son una facilidad que otorga el Sistema de Ahorro para el Retiro a las personas, que debe aprovecharse.

Las disposiciones van a seguir, porque son un apoyo para quien lo necesite durante la falta de trabajo… No es peligroso que exista, sino que no se reponga, porque el costo es en semanas cotizadas”.

Por Karla Ponce