Antes que a un banco, las empresas prefieren obtener sus créditos de los proveedores

CIUDAD DE MÉXICO.- Por las altas tasas de interés y un menor dinamismo económico, principalmente, durante el cuarto trimestre del año pasado, las empresas en México prefirieron los créditos de sus proveedores, que los de instituciones bancarias, informó el Banco de México.

Si bien los proveedores son la principal fuente de financiamiento de las compañías, durante el último trimestre de 2018 este tipo de préstamos registró un repunte, según el reporte trimestral de la Evolución de Financiamiento a las Empresas, que elabora el banco central.

En el documento detalla que el 80.6% de las empresas se financió en el periodo de referencia con sus proveedores, mientras que en el trimestre anterior esta proporción era de sólo 74.2%.

Mientras que las empresas que señalaron haber usado un crédito de la banca comercial disminuyó de 32.3% en el tercer trimestre de 2018 a 31.5% en el último trimestre del año.

De acuerdo con el reporte del banco central, las principales limitantes señaladas por las empresas para acceder a un crédito bancario fueron las tasas de interés del mercado de crédito, la situación económica general y los montos exigidos como colateral.

Otros factores que limitaron el acceso al crédito bancario fueron las ventas y rentabilidad de la empresa, la disposición de los bancos a otorgar crédito, el acceso a apoyo público, la capitalización de la empresa, las dificultades para pagar el servicio de la deuda vigente y la historia crediticia de la empresa.

En línea con la limitante de las altas tasas de interés, hay que recordar que la tasa de referencia del Banco de México, se encuentra en un nivel de 8.25%, nivel que ha registrado un incremento de más de 500 puntos base durante los últimos dos años.

Esta tasa de referencia indica el costo mínimo de los financiamientos bancarios, de ahí que, ante el encarecimiento de los préstamos, las empresas hayan optado por financiar sus necesidades a través de sus proveedores.

Aún con estas condiciones, señaló el Banco de México, el 25% de las empresas encuestadas accedió a un nuevo crédito bancario durante el último trimestre del año; mientras que en el trimestre previo sólo el 19.8% de las compañías hizo uso de un nuevo financiamiento con la banca comercial.

En complemento de lo anterior, el porcentaje de empresas que no utilizó nuevos créditos bancarios fue de 74.9%. Con respecto al total de empresas, 70.6% reveló que no los solicitó, 2.5% de las empresas señaló que solicitó crédito y está en proceso de autorización y 1.7% de las empresas indicó que solicitó crédito y no fue autorizado”.

Respecto al total de las empresas encuestadas que utilizaron nuevos créditos bancarios, el 56% señaló que actualmente la banca comercial cuenta con condiciones más accesibles en términos de los montos de financiamiento y 54.6% señaló que los plazos ofrecidos son mejores.

Por su parte, las condiciones para refinanciar créditos y los tiempos de resolución del crédito se mantuvieron prácticamente sin cambio, en niveles de 49% según la perspectiva de las empresas.

Finalmente, el 44.6% de las empresas señaló que los requerimientos de colateral y otros requisitos solicitados por la banca fueron percibidos como menos favorables respecto del trimestre anterior.

Finalmente, 42.4% de las empresas señalaron que percibieron condiciones menos favorables en las comisiones y otros gastos asociados al crédito bancario.