CNBV: origen del capital, prioridad en nuevos bancos

Son, en efecto, cinco los grupos que están solicitando ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores la autorización para operar como banco: Nu, que es quizá la más conocida, sobre todo entre los jóvenes, por su tarjeta de crédito; casa de bolsa Masari; Ion, una financiera hipotecaria; la fintech Konfío y Plata, que también ofrece ya una tarjeta de crédito.

Aunque la autorización recae en la CNBV, que preside Jesús de la Fuente, la Secretaría de Hacienda y el Banco de México tienen un voto decisivo, un factor clave —además de los estrictos requisitos que deberán cumplir los cinco grupos— está en demostrar el origen lícito del dinero, ya que el capital mínimo que se requiere para un banco múltiple es de 90 millones de UDIS, a los que hay que añadir, desde luego, las inversiones en sistemas, oficinas y otros gastos operativos.

Los interesados también deben presentar un plan de negocios, pasar las pruebas operativas de sus sistemas porque manejarán recursos del público; demostrar la capacitación de su personal operativo que, desde luego, debe tener experiencia en el sector bancario y financiero; cumplir con la normatividad de sanas prácticas de gobierno corporativo, lo que implica un consejo en el que participen miembros realmente independientes y también con experiencia y, aunque no es requisito por ley, De la Fuente impulsa que los bancos e instituciones financieras cumplan con una mayor equidad e inclusión en sus consejos.

• FINTECH BANCARIAS Y BANCOS DIGITALES

Una reflexión interesante es que las fintech surgieron y se multiplicaron como competencia de los bancos para atender a un sector del mercado con necesidades de financiamiento menos estrictas que en los bancos y con acceso digital. Hoy vemos que las fintech más exitosas quieren convertirse en bancos y también a dos de los más grandes bancos de México, Banorte y Santander, que han obtenido ya autorización para abrir nuevos bancos totalmente digitales.

En el caso de Banorte, que dirige Marcos Ramírez, fue el primero que abrió un banco 100% digital, Bineo, que inició operaciones este año y es auténticamente un nuevo banco.

Santander, que dirige Felipe García Ascencio, iniciará también operaciones de Openbank, el banco 100% digital de grupo Santander y el más grande de Europa, con 18,000 millones de euros en depósitos y que también abrirá operaciones en Estados Unidos.

• BANCOS: 19.70% DE ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN

Hoy inicia la Convención de la Asociación de Bancos de México, que preside Julio Carranza, y los bancos llegan con un nivel de capitalización ICAP promedio de 19.70%, muy por encima del máximo que requiere Basilea.

Al respecto, Jesús de la Fuente, presidente de la CNBV, destaca como un hecho relevante que los bancos más grandes del país, que se consideran sistémicos, están con un elevado nivel de capitalización: Banamex, con 19.54%; Banorte, 21.26%; BBVA México, 20.04%; HSBC, 16.35%; Santander, 18.67%, y Scotiabank, 16.52 por ciento.

• INBURSA YA ES BANCO SISTÉMICO

La CNBV resaltó también que Inbursa, que preside Marco Antonio Slim, ingresó ya a la lista de bancos de importancia sistémica, con un ICAP de 22.87 por ciento.

Estos bancos se clasifican como sistémicos por el tamaño de su operación y, en caso de un posible quebranto, implicaría un riesgo no sólo para el sistema financiero, sino también para la economía.

Definitivamente, y pese al elevado nivel de las tasas de interés, no hay hoy ningún banco en foco amarillo.