El modelo británico que podría salvarte de ser pobre en la vejez

CIUDAD DE MÉXICO.- “Replicar el éxito de las reformas (en materia pensionaria) de la Gran Bretaña, en donde se aplicó el enrolamiento automático, es factible en México siguiendo las directrices y experiencias de dicho país, pero sin dejar de reconocer nuestra propia realidad económica, social y cultural”.

Así lo estableció la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la cual afirma que México requiere mayor ahorro pensionario debido a que la tasa de reemplazo de los trabajadores que cotizan o el porcentaje de su último sueldo será de 25.5% aproximadamente.

Otro factor por el que es urgente incentivar el ahorro previsional es el acelerado proceso de envejecimiento de la población, aunado a la mayor esperanza de vida.

En el artículo El éxito del enrolamiento automático en Gran Bretaña: un modelo para México, publicado en su blog, refirió que experiencias exitosas en otros países deben servir como referencia para cualquier camino que el país decida emprender en materia pensionaria.

“El éxito del programa de enrolamiento automático en la Gran Bretaña representa, sin lugar a dudas, una de las experiencias que México podría mirar al momento de plantearse los posibles contenidos de una reforma pensionaria que le urge al país”.

Cambios

La Consar explicó que una reforma de pensiones bien conceptualizada y ejecutada puede cambiar el bienestar de generaciones enteras, un ejemplo de ello fue la que llevó a cabo Gran Bretaña, en el año 2008.

Las modificaciones que realizó el país europeo atacaron el principal problema que aquejaba al sistema inglés: el bajo nivel de pensiones, y que comparte con México y varios países latinoamericanos.

La propuesta que se implementó consistió en un programa de enrolamiento automático obligatorio para las empresas, pero voluntario para los trabajadores.

De acuerdo con éste los trabajadores que cumplían con la edad y los ingresos mínimos serían afiliados por sus patrones a un esquema de ahorro mediante la apertura de cuentas individuales que se alimentarían de ahorro voluntario.

Una vez afiliados, los trabajadores harían contribuciones directamente de sus sueldos que podrían usar en edad de retiro, a cambio, los trabajadores tendrían derecho a una contribución proporcional por parte de la empresa en la que trabajan, así como del gobierno.

Aquí se están aplicando varias de las propuestas de la industria de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores): enrolamiento automático, apoyo de los patrones, y que estos a su vez tuvieran beneficios fiscales.

Una parte clave de este proceso, y del esquema, es que el trabajador siempre conservaría la posibilidad de no participar y salir voluntariamente de éste.

En México

Con base en este caso el órgano regulador propone que se enrole automáticamente a todos los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social y al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) en un programa de ahorro voluntario automático, con un monto que crezca gradualmente 1% al año.

Al igual que en el programa británico, el trabajador mexicano podría optar por no participar en el programa, además también podría aumentar o disminuir el monto de acuerdo a sus intereses.

El nuevo ahorro quedaría depositado en su primer año en la subcuenta de ahorro voluntario de corto plazo, ofreciendo al trabajador la opción de retirarlo en su totalidad durante ese primer año.