Los 5 puntos que debes tener en cuenta si este año quieres comenzar a invertir

Levanta la mano si no has deseado recibir una herencia de esa tía lejana que nunca conociste, no mintamos, TODOS HEMOS SIDO ESE HUMANO. Si bien queremos trabajar y sentir que nos ganamos nuestro dinerito digna y honradamente, constantemente queremos tirar la toalla y gritar al cielo “¿POR QUÉ NO NACÍ MILLONARIA?.

Dinero en Imagen platicó con Liliana Olivares, CEO Adulting, una empresa dedicada a la asesoría financiera para millennials y centennials, sobre 5 prácticos consejos para empezar a cambiar ese mindset de frustración por falta de dinero. 

En México sólo 4 de 10 mexicanos invierten su dinero, muchas veces por temor a ser engañados o perder su dinero. Sin embargo, invertir es algo que debe de ser “hecho a la medida”, de lo contrario podría tener consecuencias desastrosas, en el peor de los casos, o no generar los rendimientos que esperas.

DECIDE SI ESTÁS LISTA PARA INVERTIR 

La primera pregunta que te puede surgir es ¿dónde invierto?, la segunda más común es: ¿si tengo deudas, las debo pagar antes de invertir? Y, es que es posible que cada caso sea diferente y tener deudas no significa que estás en el abismo financiero. 

ADULTING recomienda que: “Si tienes un ahorradito extra pero también algunas deudas, entonces obtén tu nivel de endeudamiento, esto para saber si ya estás en un sobreendeudamiento o si es posible seguir pagando tus deudas mientras diversificas tu dinero con algunas inversiones; y obtener este dato es más fácil de lo que crees. Suma tus deudas mensuales y divídelas entre tus ingresos mensuales, conviertelo en porcentaje y ese es el número mágico de endeudamiento. Si ya lo hiciste y viste que todo OK porque estás por debajo del 30% de endeudamiento, entonces, ¡Felicidades!, estás lista para invertir.”

CONOCERTE ES CLAVE 

Así como lo leen, las finanzas, en particular las inversiones, van muy de la mano con nuestro autoconocimiento personal, se trata de ser realista y objetiva con tu nivel de experiencia en inversiones, tu habilidad para aguantar los riesgos y tu estabilidad financiera actual. 

Hay momentos para todo, e invertir no es diferente, no hay porque temerle pero hay que saber identificar en qué momento te encuentras.

Los criterios que debes tomar en cuenta es si puedes comenzar a invertir son; tu edad, tu finanzas personales, si tienes hijos o eres soltero por siempre, qué pasaría con tu economía y paz mental si pierdes tu dinero y por último, tus metas a lograr. 

DEFINE TUS METAS 

Pareciera obvio que la respuesta a ¿para qué quieres invertir? sería, PUES HACER MÁS DINERO. Lo entendemos, pero esa es una respuesta incorrecta. 

Por deseos desesperados como éstos, son los que hacen que termines confiando tu dinero en un esquema piramidal con rendimientos imposibles de cumplir y sin dinero. 

Adulting recomienda, idealmente, tener 3 metas y asignarle a cada una el monto que necesitas, el riesgo que quieres tomar con cada una y el plazo en que lo quieres lograr. Éste último es muy importante, ya que es gran guía para que elijas tus productos de inversiones con éste criterio, es decir, si necesitas el dinero para tu meta que es en 6 meses, olvídate de comprometer tu dinero a un año, ya que no podrás usos recursos debido a los malos cálculos. 

EDÚCATE 

La buena noticia es que invirtiendo, vas a lograr aumentar esos ceros en tu cuenta sin que tengas que trabajar horas extras. La mala noticia (que no es tan mala) es que necesitas dedicarle e invertirle tiempo y recursos para educarte en cómo invertir y que te hagas un profesional de las finanzas. 

En este punto Adulting es una gran opción para que puedas entender los conceptos más básicos sobre finanzas y aprendas qué opciones hay, cómo funcionan y que sepas elegirlas según tu estilo de vida. 

REGULACIÓN 

Antes de comenzar a invertir asegurate de que se trata de una organización seria, esto te ahorrara malas experiencias y que pierdas tus ahorros. 

Puedas consultar esta información el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), ahí encontrarás y verificarás las instituciones financieras vigentes, reguladas por la CONDUSEF.