Siefores: Cómo funcionan y utilizan el dinero en nuestra Afore

Aunque es común saber sobre nuestra Afore, no lo es tanto sobre lo qué hace con nuestro dinero y cómo lo invierte. Ahí es donde entran los Siefores en México.

Estas sociedades de inversión se dividen en distintas categorías y son clasificadas de acuerdo con el perfil de riesgo de los trabajadores. Te explicamos más al respecto.

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¿Qué son las Siefores?

Las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) son elementos fundamentales dentro del sistema de pensiones en México. Su función es administrar los recursos de los trabajadores afiliados a las Afores, con el objetivo de asegurar un adecuado rendimiento de las inversiones a lo largo del tiempo y garantizar una pensión digna al momento del retiro.

En términos generales, las Siefores más jóvenes tienden a invertir en instrumentos financieros de mayor riesgo pero con mayor potencial de crecimiento a largo plazo, mientras que las Siefores más cercanas a la jubilación se inclinan hacia inversiones más conservadoras que priorizan la protección del capital.

Algo que debes saber: las Siefores están reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), así que se garantiza la seguridad de los fondos de inversión.

El dinero se va reasignando

A medida que los trabajadores avanzan en su vida laboral, sus ahorros para el retiro se reasignan a Siefores que se adapten mejor a su perfil de riesgo y sus expectativas de rendimiento.

Actualmente, existen cinco tipos de Siefores en función de la edad de los trabajadores:

• Siefore Básica 4: Para personas de 36 años o menos.
• Siefore Básica 3: Para personas entre 37 y 45 años.
• Siefore Básica 2: Para personas entre 46 y 59 años.
• Siefore Básica 1: Para personas de 60 años y mayores.
• Siefore Básica 0: Para personas de 60 años y mayores que están próximas a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión, así como para trabajadores del ISSSTE con bono redimido. También se le llama Siefore Básica de Pensiones.

Además de la gestión de las inversiones, las Siefores también desempeñan un papel crucial en la educación financiera de los trabajadores. A través de información transparente y accesible, ayudan a los afiliados a comprender los principios básicos de la inversión y los riesgos asociados, lo que les permite tomar decisiones informadas sobre sus ahorros para el retiro.