Esta es la clave para jubilarse sin preocupaciones

CIUDAD DE MÉXICO. - La regulación de las cuentas Afore es un tema casi tabú para muchos empleados que desconocen la manera en que funcionan. En México hay 874,000 patrones, según los registros del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), sin embargo sólo 1, 800 tienen contratado un plan privado de pensiones en beneficio de sus empleados, situación que se explica por el complejo marco regulatorio, señaló en entrevista con Excélsior Leopoldo Somohano, director corporativo de planeación estratégica de Principal Financial Group.

La regulación parece dictar una receta general para la conformación de cómo establecer un plan privado de pensiones en una empresa, pero en la realidad cada compañía tiene necesidades específicas y se requiere de mayor flexibilidad para que realmente esta figura de ahorro para el retiro tenga un mayor auge” recalcó.

Crecimiento

Recordó que este año se registraron 2017 planes de pensiones patrocinados por mil 803 razones sociales. “Si bien el número de planes se incrementó en 3% y el número de empresas patrocinadoras en 2.5% con respecto al año anterior, el crecimiento absoluto durante los últimos cuatro años ha sido de sólo 37 planes y 41 razones sociales más que brindan este beneficio a sus empleados”.

Lo anterior, dijo Somohano, refleja la dificultad para crear planes privados de retiro en México y la urgencia de crear normas que verdaderamente impulsen estos beneficios a los trabajadores, pues representan una de las mejores opciones para complementar la pensión.

De no impulsar medidas que favorezcan la creación de planes privados de pensiones o que incentiven el ahorro voluntario para el retiro, los más de 56 millones de trabajadores que tienen una cuenta de afore sólo recibirán de pensión el equivalente al 30% de su salario o menos; eso considerando que todos cumplan con los requisitos para alcanzar a pensionarse.

De acuerdo con Leopoldo Somohano sólo la mitad de los trabajadores que hoy tienen una cuenta de afore podrán acceder a una pensión, por lo que el gobierno tendrá que pagarles una pensión mínima garantizada.

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Ello, “sólo generará presiones adicionales a las finanzas públicas, hasta ahorita se calcula que los pasivos pensionarios representarán 120% del Producto Interno Bruto, eso sin considerar estas pensiones garantizadas”.

De ahí, recalcó, la urgencia de llevar a cabo reformas al sistema pensionario y medidas que incentiven el ahorro voluntario y la creación de planes privados de pensiones o por lo menos que regresen la deducibilidad fiscal para que los patrones mantengan los planes de pensiones actuales.

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Factor en contra

Recordó que con las reformas de 2013 se redujo en casi 50% la deducibilidad fiscal para las empresas que tenían contratado un plan privado de pensiones en beneficio de sus empleados.

Esto ocasionó que nueve de cada 10 empresas con un plan privado de pensiones dejara de aportar a las cuentas de ahorro para sus empleados. Precisó Lopoldo Samohano que en la mayoría de los planes de pensiones por cada peso que ahorra el trabajador, el patrón contribuye con una parte proporcional; misma que, ante la falta de deducibilidad fiscal, las empresas dejaron de hacer. 

De esta forma, aunque el número de trabajadores inscritos a un plan privado de pensiones aumentó en 1% durante el último año, el monto total administrado cayó 17 mil 960 millones de pesos.

Necesitados que haya incentivos fiscales a los patrones para que la contratación de planes privados de pensiones aumente y con ello las posibilidades de que los trabajadores accedan a una mejor pensión al momento de jubilarse”, comentó el entrevistado.

Recalcó que si bien cada plan privado de pensiones tiene niveles de ahorro distintos, con sólo aumentar en 1%  el nivel de ahorro como porcentaje del sueldo, la pensión se incrementa en 12 por ciento.

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*jg