La cultura financiera de los mexicanos es mala, ¿qué podemos hacer?

CIUDAD DE MÉXICO.- Según el Banco Mundial, solo 39% de los adultos mexicanos de más de 15 años dijeron tener una cuenta en una institución financiera formal, cifra que está muy por debajo del promedio latinoamericano de 50%.

Aunque los bancos públicos y privados hacen campañas y dan cursos para impartir conocimientos financieros, prácticamente ninguna de las iniciativas fomenta ni mide, de manera intencional, la capacidad y el comportamiento financieros.

Sin embargo, como demuestra la investigación Un cambio de comportamiento: Innovaciones en la capacidad financiera elaborada por el Centro para la Inclusión Financiera en Acción y financiada por JPMorgan Chase & Co, en México hay un número creciente de actores claves que trabajan para fomentar la capacidad financiera.

Además de la Condusef –con sus herramientas de comunicación y sus canales en línea- y de Bansefi –con la incorporación de principios conductuales en sus programas de educación-, hay dos proyectos emprendedores que trabajan para fomentar la capacidad e inclusión financieras:

KIWI. Este sistema en línea ofrece planes de ahorros de compromiso estructurados para que los consumidores compren bienes y servicios que no pueden pagar de inmediato. Hasta ahora se ha enfocado en servicios de salud, como la cirugía de cataratas y tratamientos odontológicos y para la diabetes.

Kubo.Financiero. Es una entidad de crédito entre pares, en línea, que hace que los clientes pasen por un proceso de diagnóstico financiero personal en el cual se entrelazan elementos educativos con solicitudes de crédito. Kubo ayuda a los solicitantes a ver la carga de su endeudamiento y sugiere pasos para mejorar su salud financiera.

Economía del comportamiento

En el estudio se analiza a nivel global cómo la economía del comportamiento impacta los avances en el desarrollo de productos financieros. Asimismo realiza un análisis minucioso de México.

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En la investigación se identificaron siete prácticas muy prometedoras que parten de la conducta y que pueden ser de gran ayuda en la búsqueda de la inclusión financiera. Estas son algunas:

Dar mensajes en "momentos indicados para el aprendizaje", que llegan a los consumidores cuando están a punto de tomar una decisión financiera.

Incorporar el "enfoque social". Tal como usar el apoyo de pares, a veces a través de las redes sociales, lo cual puede ayudar a motivar a los consumidores a ahorrar o a mantenerse enfocados para alcanzar sus objetivos financieros.

La investigación también encontró que se necesita de un despliegue de recursos para garantizar que los millones de dólares gastados para desarrollar capacidades en los consumidores redunden en beneficios sustanciales.

Además, recomienda seis cambios importantes en el despliegue de recursos y el enfoque: la recomendación principal es permitir que los proveedores de servicios financieros tengan un rol más importante en el desarrollo de la capacidad financiera.

La capacidad financiera exige esfuerzos de muchos actores, incluidos los proveedores de servicios financieros, los gobiernos y las organizaciones que se conectan con las personas en la base de la pirámide. Mientras todos estos actores participan y gastan sus escasos recursos, es fundamental que usen métodos que tengan un impacto real", dijo Elisabeth Rhyne, directora del Centro para la Inclusión Financiera y coautora del informe.

*livm