Esto tienen que cambiar los bancos para dar crédito a menor costo

CIUDAD DE MÉXICO.- Una flexibilización en el marco regulatorio del sistema bancario, debiera beneficiar a todas las instituciones que forman parte de él, aseguró en entrevista con Excélsior, Jorge Sánchez Tello, investigador de la Fundación de Estudios Económicos y Financieros (FUNDEF).

Desde 2017, en países como Estados Unidos se ha flexibilizado la regulación para las instituciones del sistema bancario, incluso los requerimientos de Basilea III. Una vez que ya se ha superado la crisis de 2007, que se desató a partir de la quiebra de instituciones bancarias y que se ha corregido el problema que derivó en una de las mayores crisis económicas a nivel mundial.

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Por la crisis, que fue la más grande desde 1930 a nivel internacional, se les pidió más regulación a los bancos, se creó Basilea III, que elevó los requerimientos de capital hasta 10.5% y un colchón anticíclico. Pero vemos que desde 2017 y a raíz de la llegada de Donald Trump a la presidencia de Estados Unidos, se empezó a flexibilizar la regulación a través de decretos ejecutivos”.

En México, dijo, no se siguió este camino, pero es intención del nuevo gobierno flexibilizar el marco regulatorio. La Fundef, a petición de la Asociación de Bancos de México, lleva a cabo un estudio para evaluar los impactos que provocaría una flexibilización de la regulación, y que haya requisitos diferenciados por tamaño y tipo de institución.

En México, los bancos han mejorado la regulación, pero en algunas partes están sobrerregulados, porque se les aplica a todos por igual, grandes y pequeños, los mismos requisitos, y eso frena el otorgamiento de crédito, por los altos costos”.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores señaló que iba a comenzar a analizar una regulación diferenciada, junto con la ABM; situación que debe ser analizada a profundidad para promover un sano crecimiento del financiamiento.

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En este sentido, y tomando como base la regulación aplicable en Estados Unidos, donde se considera un banco avanzado a aquellas instituciones con activos por 250 mil millones de dólares o con una exposición extranjera por 10 mil millones de dólares o más; mientras los bancos estándar son aquellos que tienen menos de 250 mil millones de dólares, en tanto que los pequeños poseen 500 millones de dólares.

En función de estos tamaños, es que se aplican los requerimientos regulatorios que además son tomados como referencia a nivel internacional.

Aquí el gran detalle es que en México a todas las instituciones se les da un tratamiento regulatorio, sin importar su tamaño, como si fueran bancos avanzados en Estados Unidos, cuando el nivel de activos ni siquiera es comprable y obviamente esto ha tenido un impacto en el costo del crédito y su otorgamiento”.

Detalló que ni siquiera BBVA, que es la institución financiera bancaria más grande en México, podría figurar entre los bancos avanzados si se toman en cuenta las diferenciaciones por tamaño que se aplican en Estados Unidos.

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Con cifras a agosto de 2017, BBVA tiene activos totales 104 mil millones de dólares, es decir, no sería un banco grande en Estados Unidos; Santander 66 mil millones de dólares; Banamex, 63 mil millones de dólares; Banorte, 58 mil 500; y HSBC, 35 mil millones de dólares.

Estos datos, dijo, forman parte de un estudio previo hecho por la Fundef en 2017 y 2018, los cuales servirán de base para hacer un análisis más profundo y presentarlo en los próximos meses a la ABM y a la CNBV.

Sin embargo, adelantó que si se logra una regulación diferenciada en México, tomando como referencia los parámetros utilizados en Estados Unidos, todos los bancos, incluidos los más grandes en el país, serían beneficiados.

Jbf