Esta es la manera más rápida de pagar tu hipoteca

CIUDAD DE MÉXICO. - De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), hasta el cierre de agosto de 2016, 11,277 personas con un crédito hipotecario traspasaron su deuda de una institución a otra que les ofreciera mejores condiciones de financiamiento, siendo la tasa más alta registrada en el sistema financiero mexicano.

Respecto al año anterior, el número de traspasos hipotecarios registró un aumento de 25.6%, pues en los primeros ocho meses de 2015 sólo se traspasaron 8,975 créditos; mientras que en comparación con 2013, la movilidad hipotecaria en el país se incrementó casi 12 veces.

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El aumento en el número de traspasos está asociado a la entrada en vigor de la reforma financiera y al convenio que firmaron los integrantes de la Asociación de Bancos de México (ABM) para agilizar la movilidad hipotecaria entre una institución y otra.

De los créditos traspasados durante este año, Banco Santander originó 5,684, lo que representa el 50.4% del total; le siguen Banamex, con 1,699 financiamientos, y Scotiabank con 1,049 préstamos.

Las personas que traspasan su financiamiento de un banco a otro, buscan beneficiarse de una menor tasa de interés, un menor plazo de amortización, la disminución de la mensualidad a pagar o la reducción del monto total a pagar.

Permanecen tasas bajas

Si bien, debido al incremento en la volatilidad el Banco de México ha elevado las tasas de interés en México, persisten condiciones favorables en los productos de crédito hipotecario por lo que sigue siendo buen momento para traspasar financiamientos, señaló la Condusef.

De hecho, este segmento de mercado no solo registra tasas de interés estables, a pesar de las condiciones de volatilidad financiera, sino que además continúa situándose en niveles mínimos históricos, pues algunos productos hipotecarios se ofrecen con tasas menores al 9% anual”, precisó el órgano que preside Mario Di Costanzo Armenta.

Asimismo, detalló que en las condiciones actuales del mercado, en donde se empiezan a registrar algunos movimientos alcistas en las tasas de interés, particularmente en aquellos productos de crédito que están referenciados a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), “resulta oportuno decidir sobre la conveniencia de mover un crédito hipotecario por otro que tenga mejores condiciones”.

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Los consejos

No obstante, antes de ejercer la movilidad hipotecaria, es necesario tomar en cuenta que este proceso tiene un costo inicial, equivalente al 6% del costo total del inmueble, que contempla la comisión por apertura del financiamiento en la institución a la que van a traspasar su hipoteca, gastos notariales, avalúo y gastos de investigación, entre otros.

Aun con estos cargos al acreditado, la Condusef detalló que las personas que traspasan su hipoteca generan un ahorro en sus mensualidades y sobre el monto total a pagar por el préstamo.

Asimismo, precisó que para garantizar que el ahorro sea significativo, antes del traspaso hipotecario es necesario revisar el Costo Anual Total (CAT) del crédito, que incluye el pago mensual, plazo y pago total, y no sólo la tasa de interés.

El acreditado también deberá considerar cuántos años ha pagado su crédito y cuántos le faltan. Si es poco el tiempo que le falta quizá no le convenga cambiarse.

Aunque una opción ofrezca la mensualidad menor, se debe tomar en cuenta el plazo que durará la deuda y el costo total que se pagará al final. No se pueden perder de vista los montos que se deben pagar para realizar el cambio a otra institución, que podrían ser, gastos notariales, avalúo, apertura, entre otros”.

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*jg