¿Qué hacer con las deudas en tarjetas de crédito cuando alguien fallece?

CIUDAD DE MÉXICO.- En 2015 murieron 655,688 personas en México, esto según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía. El mismo Inegi hace mención únicamente de dos causas específicas: homicidio y mortalidad fetal, los cuales suman apenas el 6.62% del total de muertes. Las razones para que esto ocurra son muchas: muerte natural, homicidios o desastres naturales son sólo algunos de ellos. Todos somos propensos a fallecer y dejar deudas pendientes, pero ¿qué pasa en estos casos?

¿Las deudas se heredan?

Cada producto financiero funciona de una forma diferente. En el caso de las Tarjetas de Crédito (TDC) existen dos casos comunes.

• Tarjetas de crédito bancarias. Lo más habitual con ellas es que incluyan un seguro que anula la deuda cuando el titular fallece. Lo mejor que puedes hacer para garantizar tu tranquilidad y la de tus seres queridos es revisar el contrato para confirmar que lo incluye, si tienes alguna duda pregunta a tu asesor. Existen dos situaciones en que el banco no eliminará la deuda: 1) cuando la tarjeta haya sido usada después de la muerte del titular y 2) cuando existan tarjetas adicionales que se siguen usando.
• Tarjetas de crédito departamentales. En este caso lo más probable es que la deuda se siga acumulando ya que no incluyen seguro. Lo mejor en estos casos es cancelarla para evitar que siga generando intereses. Aunque la deuda se conserve, ningún familiar está obligado a saldarla. Existen un par de excepciones: 1) cuando en el contrato se define a un deudor solidario y 2) si el deudor dejó a un representante legal para el pago de la deuda.

¿Cuál es el proceso para cancelar la TDC de un difunto?

El interesado en cancelar la cuenta debe acudir al banco para pedir la cancelación de la tarjeta. Para realizar el proceso se le pedirán los siguientes documentos:

• Copia certificada del acta de defunción.
• Identificación oficial del titular de la cuenta.
• Identificación oficial de quien solicita la cancelación.
• Escrito en que se notifica la muerte del titular con los datos necesarios para la cancelación: nombre completo y número de cuenta.

Cuando se realizaron cargos posteriores a la muerte del titular o existen tarjetas adicionales que siguieron en uso debe realizarse el pago correspondiente. Después de eso el banco podrá completar el proceso para que la cuenta desaparezca.

¿Qué pasa con las deudas que continúan después de la muerte?

En los casos en los que la tarjeta no tiene un seguro la deuda permanecerá. No existe una obligación legal para los familiares de pagar la deuda salvo algunas excepciones:

• El contrato incluye a un deudor solidario (aval o fiador), el cual debe hacerse cargo de la deuda.
• Existe un pagaré de por medio que le da la facultad al banco para exigir el pago de la deuda; es poco común que esto ocurra con una tarjeta de crédito.
• Existe un albacea que como representante legal elegido por el difunto debe hacerse cargo de administrar sus bienes.
• No se cumplió alguna de las disposiciones que menciona el contrato de la TDC.

Resuelve las deudas lo antes posible

Cuando alguien fallece hay muchas tareas que hacer. Una de ellas es reportar la defunción a las instituciones que le prestaron servicios bancarios. Aún cuando exista una deuda lo más probable es que esta desaparezca como ya se mencionó. Si no es el caso deben seguirse los procesos legales pertinentes.

En caso de que la institución que emitió la tarjeta exija el cobro se procede a la venta de los bienes del finado ya que los familiares no tienen la obligación de pagar, salvo los casos que se mencionaron antes. Si ya sufriste una pérdida, no permitas que aparezcan más. Conoce tus derechos y hazlos valer.