¿Cómo lograr mejores finanzas en el hogar con base en la hipoteca?
Un hogar con un mayor bienestar se caracteriza por tener finanzas transparentes, ordenadas y realistas. Esto permite tener un mejor plan de vida, cumplir objetivos y acumular mayor riqueza.
Aunque la vivienda es el principal activo de los hogares, no tener finanzas personales sanas podría significar riesgos, pérdidas y contingencias económicas.
Por qué contratar una hipoteca
Tradicionalmente, una hipoteca es un instrumento para adquirir un mejor espacio residencial. Pero también funciona como un mecanismo que brinda calidad de vida.
Aquellos hogares que viven bajo un esquema hipotecario tienen:
- Mayor orientación hacia tomar decisiones presupuestadas
- Experiencia en trámites y procedimientos
- Capacidad de realizar y seguir presupuestos y objetivos de ahorro
- Mejores finanzas personales de sus residentes
Con esto logran mayor bienestar, estabilidad financiera y un compromiso con su plan de vida.
Recomendaciones para contratar una hipoteca
Para lograr un mayor bienestar en el hogar, al contratar una hipoteca es necesario tener en consideración:
- Un objetivo de ahorro y criterios de productividad
- Realizar un ejercicio exhaustivo de comparación de inmuebles, instrumentos y esquemas presupuestarios
- Diseñar esquemas de finanzas personales para cada residente del hogar
- Adquirir un derecho para capitalizar la plusvalía de la vivienda al momento de su reventa o alquiler
Por ejemplo, al adquirir una vivienda mediante una hipoteca que se adapte a tus necesidades y contexto, logras:
- Satisfacer las necesidades básicas de habitación
- Crear un mejor historial financiero
- Vincular y balancear el consumo de bienes y servicios a la hipoteca
- Diseñar un presupuesto realista y de largo plazo
Para seleccionar una buena hipoteca, es importante contar con orientación inmobiliaria, optar por una mejor vinculación a la zona en la que se quiera vivir y planear a futuro.
De esta manera, tendrías como objetivo capitalizar una mayor riqueza y lograr un consumo equilibrado durante el tiempo que residas en esa propiedad.
Cómo distribuir tu presupuesto con una hipoteca
Actualmente, el mercado de vivienda se encuentra en un momento ideal, pues las tasas hipotecarias tienen niveles mínimos históricos. Gracias a esto, se puede acceder al parque habitacional disponible y capitalizar los beneficios financieros de esta coyuntura económica en México.
La canasta de consumo mínima en México (alimentaria y no-alimentaria) tiene un valor correspondiente de $3,700.50 pesos a marzo de 2020, según INEGI-Coneval. No obstante, se recomienda destinar 40% del ingreso a la vivienda como máximo, para no incurrir en una situación de estrés financiero y/o presupuestario.
Además, esto permite una mejor gestión del efectivo y la liquidez patrimonial del hogar. Para adquirir una casa promedio con un valor de $1,200,909 pesos se debe aportar un enganche mínimo de $360,273 pesos; lo que genera un pago mensual total de $9,954 pesos por 15 años, a una tasa hipotecaria de sólo 9.9%.
Esto equivale a casi tres canastas básicas de consumo. Aunque, sí dos miembros del hogar trabajan, idealmente deberían percibir un ingreso mensual conjunto de $27,316 pesos, permitiéndoles adquirir esta propiedad.
En conclusión, aquellos hogares que optan por una estrategia patrimonial basada en hipotecas logran un presupuesto más ordenado y un gasto mejor distribuido. Esto fomenta la consecución de su plan de vida basado en la creación de nuevas fuentes de ingreso y ahorro en el hogar.
Por: Leonardo González Tejeda
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