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Con el avance de la tasa de interés del Banco de México (Banxico) también se han ajustado al alza los costos de los diferentes productos financieros.
De acuerdo con la Asociación de Bancos de México (ABM) entre mayo de 2021 y diciembre de 2022, el banco central incrementó la tasa de fondeo 6.50 puntos porcentuales, mientras que las tasas de los préstamos nuevos que otorga la banca comercial aumentaron en promedio casi cuatro puntos porcentuales.
El crédito a grandes empresas, por ejemplo, de mayo de 2021 a diciembre de 2022 ha aumentado 6.09 puntos porcentuales, dado que su tasa de interés se ubica en 12.12% desde 6.03%; el crédito de a micro, pequeñas y medianas empresas, por su parte, aumentó 4.58 puntos porcentuales al alcanzar una tasa de interés promedio de 15.35% desde 10.77%, siendo los productos financieros que más han resentido el ajuste.
Las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés promedio de 36.96%, un alza de 4.29 puntos porcentuales. En tanto que el consumo no revolvente se ubicó en promedio en 31.27%, un incremento de 2.79 puntos porcentuales.
En lo que se refiere al crédito a la de vivienda, éste se ha encarecido 1.08 puntos porcentuales al contar con una tasa de interés de 10.08 por ciento.
Al día de hoy, pese al aumento en la tasa de referencia hay hipotecas que se mantienen en tasas de 10%, y a pesar del entorno en el que las tasas de interés suben no vemos impactos negativos, ni en la calidad de la cartera ni en la morosidad”, destacó Rodrigo Brand, presidente ejecutivo de la ABM.
Consideró que esto responde a que 81% de los créditos para personas físicas son a tasa fija, lo que significa que el incremento de la tasa de referencia no los repercute.
Las estadísticas de la ABM indican que sólo 19% del saldo de crédito es tasa variable, lo que significa que ésta se ajusta de acuerdo al referencial.
Gabriela Siller, directora de Análisis Económico y Financiero de Banco Base, explicó que la tasa de referencia del banco central, como su nombre lo indica, es un punto de partida para las demás tasas de interés, lo que significa que cuando ésta aumenta, lo hacen también las de tarjetas de crédito, préstamos personales y de nómina, financiamiento de autos y algunos créditos hipotecarios con tasas de interés variables.
Cuando el Banco de México sube su tasa, esto se ve reflejado en mayores intereses en las tarjetas crédito, para quienes no pagan el total, además de que comienzan a haber créditos más caros, por eso es que se dice que los incrementos en las tasas de interés no incentivan el consumo ni la inversión”.
De acuerdo con Alejandro Díaz de León, exgobernador del Banco de México, las modificaciones en la tasa de referencia se ven reflejadas en los créditos de las personas paulatinamente.
Depende del tipo de crédito del que hablemos, por ejemplo, los créditos a la vivienda, normalmente tienen una tasa fija, por lo que su comportamiento es horizontal, pero los productos que se contrataron con tasa variable, tendrán una revisión marcada al alza”.
De manera que las mayores tasas de interés se reflejan en los estados de cuenta gradualmente. “No se reflejan de manera instantánea”.
Respecto a este tema, Siller refirió que la política monetaria surte efecto “a veces hasta en 18 meses, no sólo en incrementos de tasas, sino también en que las personas comiencen a hacer uso de las mayores tasas”.
Por Karla Ponce
