Guía para invertir en Cetes

¿Conviene invertir en cetes? La respuesta es sí, y más en este momento en donde todas las circunstancias se acomodaron. La tasa de interés de los cetes en este momento, julio del 2022 es de 9.69% si inviertes a un año. Y todo apunta a que podría subir nuevamente en las próximas semanas. Vamos, si tienes tus ahorros debajo del colchón, en lo que va del año ese dinero vale 7.88% menos, debido al efecto negativo de la inflación. Y si lo pones en los certificados de la tesorería (eso significa “cetes”) aguantas el efecto de la inflación y tienes un poco más.

Las tasas han subido en Estados Unidos para tratar de frenar la inflación (es decir, se busca que haya menos dinero circulando para evitar que sigan subiendo los precios. ¿Cómo lo logras? Haciendo que la gente ahorre). Para evitar que el dinero se vaya a inversiones hacia Estados Unidos, el Banco de México compite en tasas y también las sube. Si te sobra un dinero y no lo vas a usar, puedes ser beneficiario directo de la coyuntura económica mundial.

¿Qué trámite debo hacer si quiero invertir en cetes?

Si quieres invertir, digamos, 500 pesos es súper fácil. Vayamos por partes y asumamos que tienes más de 18 años, tienes CURP y una cuenta bancaria a tu nombre; bajo estas condiciones, es sencillo. Basta con que te des de alta en www.cetesdirecto.com, pongas tus datos, des de alta en tu banca electrónica la cuenta de Nacional Financiera a la que vas a depositar el dinero y listo (en la plataforma obtienes los datos de la cuenta donde debes depositar). Puedes entrar a la plataforma y decir que quieres invertir esos $500, indicar el periodo (entre menos tiempo menos ganancia) y te indicará una fecha donde se hará la inversión y por lo tanto una fecha límite para depositarlos. Y ya. Eres oficialmente un inversionista.

Ahora, esos 500, después de un año te van a dar de rendimiento $48.45 pesos, menos impuestos (ahora explicamos eso). Bien, ¿no? Sin hacer nada. Pero seguramente ya se te activó el gen de la codicia y quieres más dinero. Para conseguirlo, tienes, simplemente, que invertir más. La mala noticia es que sólo puedes invertir hasta $10,000 pesos en este formato. Si metieras esos $10,000 un año, recibirías $969 pesos de ganancia, menos impuestos. Bueno, pero ¿puedes invertir más? Sí, pero el trámite es un poco distinto.

¿Qué trámite debes hacer si quieres invertir más de $10 mil pesos en cetes?

Tienes dos opciones. La primera es hacer una cita en una de las sucursales del Banco del Bienestar para hacer personalmente el trámite. Debes llamar por teléfono para que te indiquen la disponibilidad de citas. Cuando lo hagas ten a la mano lápiz y papel (además de mucha paciencia) porque te van a dar una lista grande de documentos que debes llevar. Esta es la vía difícil. La fácil es que en la misma plataforma de cetesdirecto tú te des de alta con tu e.firma. Adivinaste: Hacienda quiere rastrear el dinero que vas a invertir y asegurarse de que estés al corriente y que no haya discrepancias con lo que declaras. Pero vamos, si tienes la e.firma, es facilísimo. Y si no la tienes, no está del todo mal tramitarla porque te ayuda con este y otros procesos.

¿Cuál es el límite para invertir en cetes?

Sí ya te diste de alta como un inversionista de más de $10 mil pesos, el límite son $10 millones de pesos. Vaya, si tienes $10 millones disponibles para ahorrar, en un año recibirías ni más ni menos que $969,000 de interés, menos impuestos. Sí, sin hacer nada. Es el gobierno el que te da rendimientos por “prestarle” tu dinero. Eso es muy bueno, porque los instrumentos gubernamentales suelen ser los más seguros para invertir. No siempre son los que más rendimientos dan, pero, como te decíamos antes, en las circunstancias actuales, sí que son buena opción, por la subida de tasas de interés.

¿Cuánto pago de intereses por invertir en cetes?

Esta es una de las mejores razones para invertir en cetes en 2022 y probablemente buena parte del 2023 (perdón por el spoiler, pero la crisis no va a terminar tan rápido como todos quisiéramos). En la Ley de Ingresos de la Federación del 2022 la tasa de retención provisional (o sea, lo que te van a quitar cuando saques las ganancias de tu dinero), bajó considerablemente para ubicarse en 0.08%. Sobre tu dinero no hay impuestos, pero sobre tus ganancias sí. ¿Cuánto pagarías por tus imaginarios y fantásticos $969 mil de intereses después de invertir $10 millones? Te descontarían $77,520, lo que te dejaría con un total de 891,480.

¿En qué plazo me conviene invertir en cetes?

Eso depende de si piensas usar tu dinero pronto o no. Por ejemplo, en este momento, el rendimiento por dejar tu dinero ahí 28 días es 7.70% (ojo, es anualizado, no el interés que te van a dar en ese mes). Por lo general, a mayor plazo, mayor tasa, por lo que la conveniencia depende de cada caso en particular.

¿Hay otros instrumentos seguros para invertir con el Gobierno, además de los cetes?

Sí, en la misma plataforma de cetesdirecto.com puedes elegir otros bonos, que incluso te dan intereses por encima de la inflación. En esos casos, la desventaja es que tienes que dejar tu dinero por plazos mucho más largos.

Como puedes ver, si eres de los afortunados que tiene un excedente, invertir en cetes es una buena opción en este momento. La tasa de interés de los cetes es buena y se trata de una inversión segura en la que evitas intermediarios y comisiones altas.