Invierte en bienes raíces con 20 pesos

Algunas personas pueden querer invertir en bienes raíces, pero no tienen suficiente dinero para comprar una propiedad. Los Fideicomisos Inmobiliarios y de Infraestructura (Fibras) permiten a las personas invertir desde 20 pesos.

Las Fibras son fideicomisos constituidos por inmuebles, tales como hoteles, aeropuertos, centros comerciales, bodegas, casas o complejos industriales. Las ganancias provienen de los ingresos por renta de los activos.

Estos activos se cotizan en la bolsa de valores, por lo que se pueden comprar en su casa de bolsa o corredor favorito. Las casas de bolsa como GBM, Actinver, Punto y Finamex ofrecen ser su intermediario para poder comprar y vender estos activos en la bolsa de valores.

A través de las denominadas distribuciones fiscales, los administradores de Fibras deben distribuir el 95% de sus utilidades a los propietarios de las inversiones. También es común dar a los inversores reembolsos de capital, es decir, distribuciones que son superiores a la utilidad fiscal. Algunas Fibras distribuyen pagos mensuales, mientras que otras lo hacen trimestralmente.

Cuando inviertes en algo que te paga ingresos regulares, esto es positivo para ti. Sin embargo, puede ser negativo para el propio activo que crece o aumenta de precio. Es importante tener en cuenta las inversiones que proporcionan ingresos variables, en lugar de ingresos fijos, al decidir en qué invertir su dinero.

Las fibras te dan más liquidez que comprar una propiedad entera, porque puedes vender los títulos cuando necesitas efectivo, y no se pueden vender partes de la propiedad. Los dividendos se depositan en la cuenta de su casa de bolsa el día señalado por los emisores de los activos, y pueden ser retirados.

Esto es una ventaja para quienes quieren invertir en algo que les pague ingresos, pero puede ser negativo para el crecimiento del activo. Es decir, el precio por título podría caer en comparación al precio que tenían cuando compraste. Se trata entonces de inversiones de renta variable, cosa que no debes perder de vista al invertir.

Las inversiones en Fibras te ofrecen una mayor liquidez que comprar una propiedad completa, porque puedes vender títulos cuando necesites dinero, mientras que no puedes vender una propiedad en trocitos. También es destacable que los dividendos son depositados en la cuenta de tu casa de bolsa en la fecha de distribución asignada por los emisores del activo.

¿Cómo se invierte en Fibras?

Cuando abre una cuenta en una casa de bolsa, puede depositar dinero y luego invertirlo en las 16 propiedades Fibra diferentes que existen en México. Aquí hay más información sobre las propiedades de Fibra y lo que hacen.

El 3 de agosto de 2022, la acción de Fibra Monterrey (BMV: FMTY14) se cotizaba a 12 pesos por acción. Si tuvieras 5000 pesos ahorrados, podrías comprar 416 acciones. El dividendo pagado ese mes fue de 0.049 pesos por acción, lo que equivaldría a 20.38 pesos de dividendos por las 416 acciones compradas en 2022. Las acciones de Fibra Uno (BMV: FUNO11) cotizaban a 21.48 pesos por acción el mismo día. Con 5 mil pesos se podrían adquirir 232 acciones.

Con el tiempo, los dividendos crecerán hasta ser mayores que lo que invierte mensualmente. Lo mejor es utilizar estas herramientas para generar riqueza a largo plazo, de modo que en el futuro pueda comprar más acciones de los valores que respaldan sus ingresos, al mismo tiempo que reinvierte los dividendos en la herramienta.

¿Cómo se manejan los impuestos?

El ISR que causan las distribuciones por resultados fiscales no es deducible. Deben declararse mensualmente en pagos provisionales, que luego se agregan a sus ingresos en su declaración anual. Luego, el monto de los pagos provisionales se resta del cálculo final para mostrar cuál sería su impuesto. Los reembolsos de capital también están exentos de impuestos.