Alza de tasas no frena la solicitud de créditos en México

El incremento de la tasa de interés del Banco de México (Banxico) y su impacto en la de productos financieros no ha frenado la demanda de crédito, aseguró Eduardo Osuna, vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Lo que hoy estamos viendo en términos del crecimiento del crédito es una buena demanda, principalmente de crédito nuevo, lo que tiene que ver con un periodo inédito de la pandemia, donde hubo mucha demanda contenida de las empresas y de las familias”, apuntó en conferencia de prensa.

De acuerdo con estadísticas de la organización, la cartera de crédito de la banca registró una variación nominal anual de 9.2 por ciento durante mayo pasado con lo que llegó a 5 billones 826 mil millones de pesos.

Además, Rodrigo Brand, presidente ejecutivo del organismo, aclaró que el avance del referencial no impacta directamente a las tasas de interés de los productos financieros. Aquí te compartimos los pros y contras del alza en la tasa de interés.

Debe quedar claro que el impacto no es uno a uno, porque también hay mucha competencia, lo que nos hace mantenernos competitivos”.

Las estadísticas de la organización indican que entre mayo de 2021 y el mismo mes de 2022, el banco central incrementó la tasa de fondeo tres puntos porcentuales; sin embargo, las tasas de los préstamos nuevos que se otorgan han aumentado en promedio uno por ciento.

El crédito a empresas, por ejemplo, de mayo de 2021 a mayo de 2022 ha aumentado 1.64 puntos porcentuales, dado que su tasa de interés se ubica en 8.27 por ciento desde 6.63 por ciento; el crédito de nómina, por su parte, aumentó 1.48 puntos porcentuales al alcanzar una tasa de interés promedio de 27.45 por ciento desde 25.98 por ciento, siendo los productos financieros, los que más han resentido el ajuste.

Las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés promedio de 34.31 por ciento, un alza de 0.69 puntos porcentuales. El crédito automotriz, en cambio, se ubicó en promedio en 12.49 por ciento, un incremento de 0.36 puntos porcentuales.

Otros créditos

La tasa de interés de los créditos personales ha escalado 0.91 puntos porcentuales al ubicarse en 44.98 por ciento, mientras que la de vivienda se ha incrementado 0.16 puntos porcentuales al contar con una tasa de interés de 9.19 por ciento.

Al día de hoy pese al aumento en la tasa de referencia, las hipotecas se mantienen en tasas de un sólo dígito, y a pesar del entorno en el que las tasas de interés suben no vemos impactos negativos, ni en la calidad de la cartera ni en la morosidad”, señaló Brand.

Osuna agregó que la banca no se preocupa por el hecho que la inflación provoque que las personas dejen de pagar sus préstamos, dado que en términos de impago “el sistema financiero está viviendo uno de los momentos de más baja morosidad después de una pandemia y el ciclo monetario”.

Consideró que la mayor preocupación es con la posible caída del empleo si hay una desaceleración, pero, si no, los niveles de morosidad estarán estables, previó.

Atraer más inversiones

Daniel Becker, presidente de la ABM, quien se encuentra dentro de la comitiva que acompaña al presidente Andrés Manuel López Obrador en su visita a Estados Unidos, destacó que en las reuniones para atraer inversiones se ha demandado mayor certeza jurídica y reglas claras, además de elementos de garantía para que la banca pueda otorgar líneas de crédito.