¿Quieres invertir? Primero asegúrate de tener todo en orden

Cuando un agricultor va a sembrar, primero prepara la tierra para que le dé a la semilla todo lo que necesitará para crecer. Del mismo modo, antes de empezar a invertir, debes asegurarte de que la “tierra” esté preparada.

Esta “tierra” metafórica se compone de tres elementos: tus expectativas, tu situación financiera y tus conocimientos. 

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Tus expectativas

Hay que tener bien claro qué papel jugarán las inversiones en tu vida. ¿Por qué quieres invertir? ¿Para qué te va a servir? ¿Cómo te ayudará a lograr tus metas? Como verás, eso significa que antes de invertir tienes que tener claro qué quieres en la vida. Así tendrás trazado el camino, lo que te ayudará a permanecer motivado durante el proceso de convertirte en inversionista. 

Para ayudarte a encontrar esta claridad, ya he escrito tres artículos anteriormente. En el primero planteo el papel que tiene invertir en tu llegada a la cima de la pirámide del dinero. También escribí un artículo, que puedes leer si das clic aquí, donde te comparto el papel de las inversiones en tu futuro. Y el mes pasado ahondé en la importancia de animarse a invertir, dejando atrás el miedo a perder y teniendo expectativas realistas.  

Tu situación financiera

Tu vida como inversionista debe comenzar con las circunstancias externas correctas para que la semilla de tu dinero dé frutos. Las dos principales son: 

1. Pagar tus deudas. Sobre todo aquellas que te cobren más de 8% de interés anual. Es decir, que si tu crédito hipotecario te cobra 10% de interés anual, primero deberás liquidarlo y después ya podrás invertir. Y es que las inversiones con algo de riesgo normalmente te dan un 8% de interés anual en promedio, así que si te pones a invertir en lugar de pagar tus deudas, probablemente terminarás con menos patrimonio que si solamente te liberas de créditos. 

2. Tener tu fondo de emergencias. Podrás encontrar todo lo necesario sobre este tema en mi artículo, si das clic aquí. 

En resumen, para empezar a invertir con el pie derecho lo más recomendable es no estar en números rojos. Tener cierta estabilidad financiera te ayudará a enfrentar de mejor manera la curva de aprendizaje de las inversiones. 

3. Tus metas financieras. Quizás te parecerá extraño, pero tus objetivos financieros son parte de tu situación financiera. Te pondré un ejemplo. Hay dos mujeres. La primera tiene dos millones de pesos en el banco, y la segunda tiene doscientos mil. ¿Cuál puede invertir? Depende de sus metas. La primera quiere comprarse una casa de dos millones y medio antes de que termine el año. La segunda siente que tiene todo lo que necesita y simplemente le preocupa su ahorro para el retiro. Como verás, la segunda puede empezar a invertir desde ya, y la primera no debería hacerlo, porque su meta implica que usará dentro de poco tiempo el dinero que tiene, y tal vez incluso deberá adquirir un crédito hipotecario, lo que la pondrá en números rojos. 

La mayor parte de los asesores financieros simplemente dan por hecho que debes esforzarte por lograr todas las metas financieras que desees. En mi artículo que verás si das clic aquí, explico cómo el logro de algunas metas financieras pueden empobrecerte en lugar de enriquecerte, y a veces no solo desde el punto de vista financiero sino también vital. Cuestiónate a ti mismo y no des por hecho que te conviene tener todo lo que deseas. 

Tus conocimientos

Cada especialidad tiene su propio lenguaje. Por ejemplo, un buen abogado sabe lo que es “jurisprudencia” o “Bona fide”, los dentistas tienen sus “flemones” y sus “periodontales” y los doctores hablan de “sepsis” y “revascularizaciones”. Pues bien, los inversionistas también tienen sus palabras técnicas, y para entrar al club necesitas hablar en su idioma. Imagínate que llegas a vivir a Japón sin hablar una palabra de japonés. ¡La vida se te hará complicadísima! Igualmente, las inversiones no son complicadas, pero primero debes aprender alguna que otra “palabrota”. 

¿Dónde puedes aprender el idioma del dinero y las inversiones? Lo que no te recomiendo mucho es ir a una página como esta, que contiene una lista con los conceptos con sus significados. Aprender un lenguaje en abstracto, sin caminar por sus calles y hablar con su gente, es poco recomendable. En realidad la forma más fácil de aprender es simplemente construyendo los conceptos y los significados mientras lees y aprendes sobre invertir. Así que a continuación te daré algunos recursos que recomiendo ampliamente, por ser fáciles de entender y accesibles, además de confiables. Claro está, la confiabilidad es importante, porque hay muchos fraudes o mitos rodando por ahí. También hay muchos enfoques distintos, y yo te recomendaré aquellos los que me parecen mejores. 

a) El curso de kuspit.com. Te lo recomiendo como primer paso. Con videos amenos y muy claros, te ayudará a comprender lo más básico de las inversiones. Puedes registrarte gratuitamente para tomarlo y para usar su simulador de inversiones. Kuspit es una casa de bolsa en línea con una interfaz de aprendizaje muy buena, y usarla no tiene costo alguno. Pero eso sí, pon atención: ¡Todavía no inviertas nada! Primero practica y aprende, y más adelante te voy a platicar sobre qué casa de bolsa te recomiendo por ser la que cobra menos comisiones en México.

b) Échale un ojo al trabajo de Eduardo Rosas, quien además de tener un blog, también cuenta con un canal de Youtube donde publica a menudo. A este chico sí lo recomiendo de pe a pa. Incluso hay un video donde explica su propio portafolio de inversión y es precisamente el enfoque de poco esfuerzo y mucha diversificación que yo misma promuevo. Nunca he visto que presente productos caros para recibir una ganancia, y solamente recomienda instrumentos que él mismo utiliza. Si ya estás listo para irte metiendo más en el mundo de las inversiones, puedes leer su artículo al respecto dando clic aquí. Y si te gusta su estilo y estás muy verde en el área de finanzas, puedes tomar su curso completo acá (tiene costo), es muy recomendable.

c) Omar de educación financiera, tiene un blog y canal de Youtube excelentes. A diferencia de Eduardo, que habla de finanzas en general, Omar se centra casi completamente en las inversiones, y con él aprenderás muchísimo sobre este tema. Sin embargo, te advierto que él se enfoca en un público que desee dedicar mucho tiempo a las inversiones, escogiéndolas una por una. En su portafolio personal él toma muchos, muchísimos riesgos, así que no recomiendo imitarlo. Mi filosofía es que el dinero sirve para no preocuparte por él, y si tu nivel de involucramiento en tus inversiones y riesgo te produce preocupación y te requiere de más tiempo del que quisieras, ya vas por mal camino. Por eso te sugiero enfocarte en sus publicaciones para principiantes y ni siquiera voltear a ver aquellas donde habla de criptomonedas o compra de bienes inmuebles. Puedes comenzar por este video. 

d) Puedes leer mis artículos anteriores en mi blog, o suscribirte a mi lista de envío para que no te vuelvas a perder ninguna de mis publicaciones. Me estaré concentrando más en el tema de inversiones de ahora en adelante. Puedes darte de baja cuando lo desees. Así que vamos, ¡a darle clic!: https://sendfox.com/monederocondinero

No está de más comentar que los cursos sobre finanzas que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras en ocasiones se enfocan en promocionar sus productos financieros, que no suelen ser competitivos. Entonces no te recomiendo tomar cualquier curso. Es importante que seas cuidadoso con la información que consultas. De lo contrario, podrías acabar con un instrumento que te dé menos que la inflación y te cobre comisiones altísimas, o peor aún, como víctima de un fraude. 

Bueno, pues te he dejado bastante tarea para este mes. En la siguiente publicación continuaré con el tema de inversiones, pero dando por hecho que ya has hecho tu tarea y al menos comprendes los términos y conceptos básicos. ¡Mucho éxito en tu camino, inversionista!

Jbf